Cómo usar la calculadora

Escribe el importe que vas a pedir, el interés anual (TIN) que te ofrecen y el plazo en años o en meses. Verás al momento la cuota mensual, cuánto pagarás en intereses y el total que devolverás. En el cuadro de amortización puedes ver, año a año, cuánto de lo que pagas va a reducir la deuda y cuánto se va en intereses.

Cómo se calcula la cuota

La mayoría de préstamos personales e hipotecas usan el sistema francés: pagas siempre la misma cuota, pero al principio casi todo son intereses y, con el tiempo, cada vez más se destina a devolver el capital. La fórmula es:

cuota = P × i / (1 − (1 + i)^−n)

Donde P es el importe del préstamo, i el interés mensual (TIN anual ÷ 12, en tanto por uno) y n el número de cuotas.

El plazo cambia mucho lo que pagas

Una hipoteca de 150.000 € al 3,5 % TIN:

  • A 20 años: 869,94 € al mes y 58.785 € de intereses.
  • A 25 años: 750,94 € al mes y 75.281 € de intereses.
  • A 30 años: 673,57 € al mes y 92.484 € de intereses.

Alargar el plazo baja la cuota, pero encarece mucho el préstamo. Si puedes permitirte una cuota algo mayor, un plazo más corto te ahorra miles en intereses.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?

El TIN es el interés que se aplica a la deuda. La TAE incluye además las comisiones y la frecuencia de pago, por lo que refleja mejor el coste real y sirve para comparar ofertas. Para calcular la cuota se usa el TIN.

¿Incluye seguros y comisiones?

No. Comisiones de apertura, seguros vinculados u otros productos que te pida el banco aumentan el coste total. Pídelos por escrito antes de firmar.

¿Me conviene amortizar anticipadamente?

Adelantar pagos reduce los intereses, sobre todo en los primeros años. Antes, revisa si tu contrato tiene comisión por amortización anticipada y si tienes un fondo de emergencia suficiente.

Cálculo orientativo; no constituye asesoramiento financiero. Las condiciones reales dependen de cada entidad.