Cómo usar la calculadora
- Añade cada deuda con su saldo pendiente, su interés anual y su pago mínimo mensual.
- Indica cuánto dinero extra puedes dedicar cada mes, además de los mínimos.
- Compara cuándo terminarías y cuántos intereses pagarías con cada método.
En los dos métodos pagas el mínimo de todas las deudas y el dinero extra va a una sola. Cuando la saldas, su pago se suma al extra y pasa a la siguiente: por eso el ritmo se acelera con cada deuda que eliminas.
Avalancha o bola de nieve
- Avalancha: primero la deuda con el interés más alto. Es la opción matemáticamente más barata.
- Bola de nieve: primero la deuda más pequeña. Pagas algo más de intereses, pero eliminas deudas antes y eso ayuda a mantener la motivación.
Con el ejemplo que viene cargado (una tarjeta de 3.000 € al 22 %, un préstamo de coche de 8.000 € al 7 % y un préstamo personal de 1.500 € al 11 %) y 150 € extra al mes:
- Avalancha: todo pagado en 28 meses, con unos 1.461 € de intereses.
- Bola de nieve: 29 meses y unos 1.596 € de intereses, pero la primera deuda desaparece en el mes 8.
- Solo mínimos: 52 meses y unos 3.027 € de intereses, más del doble.
El mejor método es el que vas a mantener hasta el final.
Preguntas frecuentes
¿Dónde encuentro el interés y el pago mínimo?
En el extracto mensual de la tarjeta o en el cuadro de amortización del préstamo. Usa el interés anual (TAE o TIN); si solo tienes el mensual, multiplícalo por 12.
¿Qué pasa si sale «Más de 50 años»?
Significa que algún pago mínimo no cubre ni los intereses del mes, así que la deuda nunca baja. Es habitual en tarjetas con pago mínimo muy bajo: aumenta el pago de esa deuda cuanto antes.
¿Me conviene reunificar mis deudas?
Solo si el nuevo préstamo tiene un interés claramente menor y no alarga mucho el plazo. Compara siempre el total de intereses, no solo la cuota mensual, y revisa las comisiones.
Cálculo orientativo; no constituye asesoramiento financiero.